Могу ли преврнути ИРА-у ако сам старији од 70-1 / 2?

Превлачење вашег индивидуалног рачуна за пензионисање вам омогућава да преместите новац за пензију из једне финансијске институције у другу без губитка било које пореске олакшице ИРА-е. Чак и ако сте старији од 70 и пол година, и даље можете пребацити ваш ИРА на нови рачун, без обзира да ли тражите ниже накнаде, проналажење нових инвестиционих опција или само консолидовање различитих рачуна.

Методе превртања

Технички, преокрет се односи на узимање расподјеле од једне ИРА, а затим поновно стављање новца у другу ИРА у року од 60 дана. Све док се укупан износ уврсти у нови ИРА у временском року, није битно шта радите са новцем у међувремену. Међутим, ако заборавите рок и прође више од 60 дана, не можете довршити превртање. Алтернативно, можете пребацити свој новац и са трансфер, где прва банка шаље новац директно новој ИРА-и, а да ви не додирујете новац. На тај начин не можете случајно да промашите рокове.

Прихватљиве дистрибуције превртања

Већина дистрибуција из ваших ИРА може се пренијети на другу ИРА. Међутим, ограничени сте на један ролловер годишње. Ако сте већ направили преокрет у протеклој години, не можете прелистати наредне дистрибуције.

Трансфери не подлежу овом ограничењу, тако да ако сте већ урадили ролловер, али желите да преместите свој новац, нећете остати без новца на текућем рачуну.

Потребне минималне дистрибуције нису прихватљиве за превртање

Почевши од године када навршите 70 и пол година, морате почети са узимањем потребне минималне дистрибуције из ваше ИРА - осим ако није Ротх ИРА. Ротх ИРАс су изузети од обавезних минималних дистрибуција све док живите. Не можеш рачунати новац као део ваше минималне расподеле за годину.

На пример, реците да имате 100.000 долара у вашој традиционалној ИРА и да морате да повучете 6.000 долара. Ако уложите 100.000 долара у другу ИРА-у, морате узети $ 6,000 из нове ИРА-е како бисте избјегли казне за неуспјех у преузимању потребне минималне расподјеле.