Шта значе изванредна стања кредитних картица?

Када погледате месечни извод кредитне картице, видите износ означен као "стање рачуна" или "нови салдо". Ово је преостали износ. Од почетка 2018. године, просечан неподмирени салдо кредитних картица за Американце био је 6,375 долара. Ношење великог салда кредитне картице коштат ће вас прилично пени у интересу - и то неће помоћи ни вашем кредитном рејтингу.

Вхат До Оутстандинг Цредит Цард Баланс Меанцредит: утах778 / иСтоцк / ГеттиИмагес

Тхе Амоунт Иоу Ове

Преостали износ на рачуну кредитне картице је једноставно укупан износ који дугујете у одређеном тренутку. На пример, неподмирени износ на вашем месечном рачуну је укупан дуг на датум изјаве. Неотплаћени салдо рачуна се почевши од старог салда из претходног месеца. Издавалац картице одобрава исплате и додаје нове куповине, накнаде и камате како би израчунао текући дуг. Типична изјава често укључује ваш претходни салдо, најновију уплату и куповину, све камате које сте примијенили и ваш тренутни неплаћени салдо.

Трошкови камата

Ношење великог неподмиреног дуга на кредитним картицама долази са огромном ценом у каматним трошковима. Претпоставимо да имате месечни биланс од 7.000 долара, или нешто више од националног просека. Ако плаћате 15 посто камате, то износи 87,50 долара мјесечно или 1,050 долара годишње. Плаћање кредитним картицама и плаћање неплаћеног дуга сваког месеца ће елиминисати већину овог трошка камате. У ствари, неке кредитне картице имају грејс период. Ако исплатите преостали износ у грејс периоду сваког мјесеца, нећете платити никакву камату.

Сложена камата се повећава

Компонента значи да се камата обрачунава и додаје у преостали износ периодично. Од тог тренутка, додатна камата зарађује још више интереса. Издаватељи кредитних картица обично се састоје од камата дневно. То значи да ваш неподмирени салдо расте из дана у дан, као и износ камате коју плаћате. Ако је наведена каматна стопа 15 одсто, сложеност повећава годишњу процентуалну стопу на 16,4 одсто. Дакле, сложене камате чине трошење неподмиреног дуга скупљим.

Изванредна стања и кредитни резултати

Чак и ако плаћате рачун кредитне картице на вријеме сваки мјесец, велики неподмирени дуг може оштетити вашу кредитну оцјену. То је због нечега што се назива стопа коришћења кредита. Агенције за извјештавање о кредитима израчунавају стопу искориштавања дијелећи ваш кредитни лимит на неподмирени износ. Претпоставимо да је ваш кредитни лимит 7.500 долара, а неподмирени дуг 6.000 долара. Ово се односи на стопу искоришћености кредита од 80 процената. Према Екпериану, висока стопа искоришћености кредита указује на повећан ризик за зајмодавце ако вам позајмљују новац и стога смањују вашу кредитну оцјену. Екпериан предлаже задржавање неподмиреног износа испод 30 процената кредитног лимита. Да бисте уштедели више, отплатите неплаћени износ сваког месеца.

Доспела неподмирена дуговања

Термин "неподмирени дуг" је уско повезан са концептом неподмиреног дуга. Оба термина се односе на укупан износ дуговања, али у различитим контекстима. Нормално, једини износ који се плаћа сваког мјесеца на кредитној картици је минимална уплата. Остатак неподмиреног дуга не доспијева за плаћање. Неотплаћени дуг значи да се дугује укупан износ дуговања. Типично, овај израз се користи када је рачун затворен због неплаћања.